De flesta polacker använder inte möjligheten att köpa nyckelfärdiga lägenheter. Under många år, de mest populära bostäder i utvecklaren standard och lägenheter från andrahandsmarknaden. Deras köp kräver en omfattande efterbehandling eller renovering. Denna typ av verksamhet kan finansieras med ett bolån. Det är värt att titta närmare på det, definiera de grundläggande formaliteterna och bestämma kostnaderna för hela projektet.
Bygger eller renoverar du? Använd konstruktionskalkylatorer och beräkna kostnaden för renovering eller konstruktion!
Allmänna principer för beviljande av bolån
Ett inteckningslån är det bästa sättet att snabbt köpa och göra klart en lägenhet för människor som inte kan spendera flera hundra tusen zloty i kontanter. Det är ett finansiellt lån som samlar in låntagarens fastigheter. Processen att ansöka om finansiering från ett inteckningslån innebär att man måste slutföra många formaliteter. Kom ihåg att detta är ett speciellt lån. Detta innebär att banken kommer att övervaka fastighetens skick och de olika stadierna av eventuell renovering löpande.
Grunden för att ta ett bolån är att ha kreditvärdighet. Förfarandet för att beräkna det är en individuell fråga för banken. Men det viktigaste i det här fallet är beloppet av våra intäkter, liksom summan av andra bankskulder. Om vi har kreditvärdighet, slutför vi ytterligare formaliteter. Vid ansökan om finansiering av färdigställande av lägenheten måste vi göra en mycket detaljerad investeringskostnadsuppskattning. Vi kan till exempel skapa det med sidan Konstruktionskalkylatorer.
I detta dokument listar vi alla stadier av det utförda arbetet, deras kostnad och slutdatum. Kom ihåg att ju mer detaljerad kostnadsuppskattningen är, desto större är chansen att få ett lån. Vissa banker kräver att kostnadsuppskattningen undertecknas av en person med byggnadskvalifikationer. Professionella signaturer ökar trovärdigheten hos den potentiella låntagaren. Ibland händer det också att banken kräver att kostnadsuppskattningen görs av en auktoriserad kostnadsuppskattare. Dessa situationer är dock sällsynta och gäller bara större investeringar.
Inteckning eller kontantlån?
En inteckning är ett lån för särskilda ändamål. Detta innebär att vi endast kan täcka klart definierade byggmaterial och utrustning. Att få denna typ av bidrag kommer också att vara ganska tidskrävande och komplicerat. Behovet av att lämna in många dokument kan fungera som avskräckande för investeraren. En viss olägenhet är också tiden för att bevilja inteckning. I vissa fall kan det ta upp till flera månader att få den första delen.
I sin tur är ett kontantlån en mycket enklare lösning. Att få denna typ av lån kräver inte att man fyller i och skickar in så många dokument. En ytterligare fördel är hastigheten att ta ut pengar, vilket i många banker bara är några dagar. Vi måste dock komma ihåg att en inteckning är en mycket billigare lösning. Räntan kan till och med vara flera gånger lägre än för kontantlån. Banken har en säkerhet i form av en inteckning och har därmed råd att förlänga återbetalningen av skulden. Företrädesräntan (jämfört med kontantlån) gör ett bolån till den vanligaste finansieringsformen för köp, renovering och efterbehandling av lägenheter.
Vad kan vi finansiera med en inteckning?
Kom ihåg att en inteckning endast kan beviljas för utvalda delar av lägenhetens utrustning. I kostnadsberäkningen kan vi ange alla byggmaterial, sanitära anläggningar och utrustning som permanent kommer att kopplas till lägenheten. Vissa banker kommer också att finansiera inbyggda möbler, kostnaden för att köpa och installera inbyggda garderober och inbyggda hushållsapparater-dessa kostnader kan dessutom beräknas här. Med dessa medel kan vi också betala för anställning av proffs, men uppgörelserna måste dokumenteras exakt i form av fakturor. Vi kommer inte att använda bolånet för att finansiera utrustning som utgör lös egendom och inte är permanent integrerad med lägenheten. Denna typ av produkter måste köpas med egna medel eller med ett kontantlån.
Ett lån för köp och efterbehandling av en lägenhet
Vet du att…Beroende på lånerådgivaren kan kostnaden för ett lån på samma bank vara högre eller lägre med till och med flera tusen zloty? Därför är det värt att jämföra villkoren för åtminstone flera rådgivare. Vi rekommenderar det fylla i ett kort formulär på vår webbplats - på grundval av detta kommer vi att kontakta dig med en mycket pålitlig kreditförmedlare som erbjuder förmånliga lösningar i många banker.
Kontrollera!Från januari 2014 kan banken bevilja lån upp till 95% av fastighetsvärdet. Många banker ger dock ett lån för att köpa och färdigställa en lägenhet. Detta beror på att vid fastställande av banksäkerhet beaktas fastighetens värde efter renovering eller byggnadsarbeten. Till exempel köper vi en lägenhet värd 500 tusen. zloty. Vi behöver ytterligare 50 000 för renoveringen. zloty. Om en bankanställd uppskattar att värdet på fastigheten kommer att öka tillräckligt med renoveringskostnaden kan vi få 522,5 tusen PLN. zloty.
Vi måste dock komma ihåg att värdet på fastigheten inte behöver öka med de medel som vi lägger till dess efterbehandling eller renovering. Om banken bestämmer att fastighetens målvärde kommer att öka med 30 000 PLN, PLN då får vi max 503,5 tusen. zloty. Analytiker uppskattar att från och med 2015 kommer lånets högsta belopp att vara 90% av fastighetsvärdet. Resterande utgif.webpter måste täckas med egna medel.
Hur mycket kommer kostnaden för att färdigställa lägenheten att öka om vi använder lånet?
Det enklaste sättet skulle vara att finansiera hela renoveringen eller efterbehandling av lägenheten med egna medel. Tyvärr har inte alla investerare detta alternativ. Att använda en inteckning kommer att öka våra kostnader med räntan på lånet. Kom ihåg att det består av ett variabelt värde och ett konstant värde. Det rörliga värdet är den ränta som uppdateras av bankerna var tredje månad. I sin tur är den fasta delen den marginal som banken ålägger. Beloppet är oförändrat under återbetalningsåren (om inte låneavtalets bestämmelser är formulerade på ett ovanligt sätt).
Rekommenderade gatstenar - se de bästa kampanjerna!
Hela vår ränta kan vara i nominell form. Detta är det belopp vi ser i tv -reklam och på banktavlor. I själva verket betyder nominellt värde inte riktigt värde ännu. Till det deklarerade nominella värdet (t.ex. 8% per år) måste ytterligare bankprovisioner, hanteringsavgif.webpter etc. läggas till. Faktum är att realräntan på lånet ofta är cirka 10-12%. Vi kan presentera ovanstående beräkningar på ett exempel. Låt oss anta att vi tar ett lån för att färdigställa en lägenhet. Dess värde är 50 tusen. PLN, medan återbetalningstiden är 3 år. Under denna tid kommer vi att betala av cirka 12 tusen. PLN -nominellt värde. I sin tur blir det verkliga beloppet som vi kommer att betala för vår renovering (inklusive bankavgif.webpter) 15 - 18 tusen. zloty. Det kommer att vara det verkliga värdet med vilket den totala kostnaden för renovering av vår lägenhet kommer att öka.
Är det värt att ansöka om inteckning för att avsluta en lägenhet?
Allt beror på investerarens individuella situation. Ofta är att få en inteckning det enda sättet att snabbt avsluta lägenheten. Det kommer säkert att vara mer lönsamt för oss än kontantlån med hög ränta eller lån för särskilda ändamål. Kom ihåg att ett inteckning är det mest attraktiva med avseende på återbetalningstiden och mängden avbetalningar.
Vi kan också kombinera ett lån för att avsluta en lägenhet med ett lån för köpet. Det kommer att bli mer lönsamt för oss än att köpa en lägenhet på ett lån och avsluta den med egna medel. Egna resurser som tilldelas renoveringen kommer att fördelas bättre till eget bidrag. Kom ihåg att lånet för färdigställande av lägenheten kommer att öka fastighetens målvärde och därmed öka banksäkerheten. På så sätt kommer vi att öka vårt eget bidrag och tack vare detta kommer vi att kunna förhandla fram bättre villkor med banken. Sådana aktiviteter kan resultera i en märkbar minskning av våra totala kostnader relaterade till köp och efterbehandling av fastigheter.
